El Mes del Testamento es una oportunidad para revisar no sólo los bienes personales, sino también las obligaciones financieras, beneficiarios y ahorro para el retiro, recomienda Prestadero, la primera comunidad de préstamos entre personas por Internet en México.
Según estimaciones del Colegio de Notarios de la Ciudad de México sólo el 23% de los capitalinos cuentan con un testamento en 2025, y su costo fue de $3,800 pesos (IVA y aviso de otorgamiento incluidos).
“La planeación financiera no termina cuando hacemos un presupuesto o ahorramos. También debemos decidir qué sucederá con nuestro patrimonio y nuestras obligaciones si algún día faltamos. Tener un testamento y mantener en orden nuestra información financiera puede evitar problemas y decisiones difíciles para nuestros familiares”, señaló Gerardo Obregón, Fundador y Director General de Prestadero.
¿Qué puedes heredar?
Cuando una persona fallece, su patrimonio no está compuesto únicamente por bienes. La herencia puede incluir bienes, derechos y obligaciones que sean transmisibles.
- Bienes muebles e inmuebles: Son los bienes que pertenecían al testador, como casas, departamentos y terrenos, así como vehículos, muebles, joyas u otros objetos de valor.
- Derechos: También pueden transmitirse determinados derechos que forman parte del patrimonio, como derechos de cobro, participaciones o, en ciertos casos, derechos relacionados con una marca registrada.
- Obligaciones: Las deudas también forman parte de la sucesión. Esto no significa que los herederos deban pagarlas automáticamente con su propio dinero. En principio, las obligaciones se cubren con los bienes que integran la herencia y hasta donde éstos alcancen. Si los adeudos superan el valor de los bienes heredados, la diferencia no se convierte, por el simple hecho de ser heredero, en una deuda personal.
“En el caso del crédito, es importante no confundir heredar una deuda con asumirla personalmente. Primero hay que conocer el patrimonio y las condiciones del crédito. La familia debe contar con información suficiente para tomar una decisión financiera informada”, explicó Obregón.
Fortalecer la Afore también es parte del patrimonio
Por otra parte, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) recomienda el ahorro voluntario como una alternativa para incrementar los recursos destinados al retiro. Estas aportaciones pueden realizarse de manera periódica y existen modalidades que pueden ofrecer beneficios fiscales si cumplen con los requisitos establecidos.
En resumen, Prestadero recomienda aprovechar Septiembre para:
- Hacer o actualizar el testamento y dejar clara la distribución del patrimonio.
- Revisar beneficiarios de la Afore, seguros y cuentas financieras.
- Establecer aportaciones voluntarias a la Afore de acuerdo con la capacidad de ahorro.
- Identificar créditos y obligaciones pendientes, así como sus condiciones y seguros asociados.
- Mantener en un lugar seguro la información financiera necesaria para que los familiares puedan realizar los trámites correspondientes.
“No se necesita esperar a tener un gran patrimonio para comenzar a organizarlo. Hacer un testamento, ahorrar para el retiro y mantener claras nuestras obligaciones son acciones sencillas que pueden marcar una diferencia importante para nosotros y nuestra familia”, concluyó Obregón.